元阳县黄茅岭乡立足实际，创新探索“政府引导、金融助力、村级联动、企业协同”的“四方联动”模式，以“创业贷”为抓手，为乡村小微企业打通融资堵点、注入发展动能。
黄茅岭乡紧扣国家普惠金融政策导向，深度联动元阳县农村商业银行、农村信用社等机构，结合本地产业特点“量体裁衣”，将政策红利转化为发展实效。通过大力推行“小额免息贷”“零费率担保贷”等特色产品，借助财政全额贴息、担保机构增信等方式，使企业贷款成本降低30%以上，审批时间缩短50%，实现“少跑腿、快放款”。2024年年底，元阳万鸿农业开发有限公司成为首家受益者，仅用3天时间就获得元阳县农村商业银行200万元“零费率”政策性担保贷款，今年年初，该公司利用贷款建设400余亩韭菜种植基地，每月带动80余人在“家门口”就业。截至目前，全乡累计为100余户农户办理创业贷款申请。
针对农村金融领域信息不对称、抵押物不足的痛点，黄茅岭乡充分利用县数字化融资服务体系，让“数据”成为企业信用凭证。金融机构联合村级组织建立“小微企业信用档案库”，通过入户走访，整合经营数据、纳税记录、村民评价等信息，为200余户个体工商户和小微企业造册登记。金融机构可通过大数据实时评估企业资质，实现贷款申请、审核、放款全流程线上办，提升服务效率。目前，该平台已助力上百家个体工商户和乡村小微企业获得低成本资金，实现了“数据多跑路，企业少跑腿”。
为破解农村金融服务“末梢堵塞”问题，黄茅岭乡激活多方力量，通过“政府搭台、村级跑腿、金融上门、四方联动”构建“横向到边、纵向到底”的服务网络。乡政府定期召开政商座谈会、银企对接会，梳理融资需求、协调解决政策落地难点；7个村委会及合作社发挥人熟、地熟、情况熟的优势，当好“联络员”，协助筛选优质企业、收集申报材料；推行“村级金融顾问”制度，49名村干部与银行客户经理组队入户，今年以来，已走访个体工商户200余户，并为其量身定制融资方案。
此外，黄茅岭乡还因势利导，鼓励采取“龙头企业+小微链融”模式，依托特色产业，探索“龙头企业带动小微企业金融延伸”，由龙头企业为上下游小微企业提供担保，银行给予优惠利率贷款，形成“产业+金融”的良性循环。以“以链促融、以融固链”的模式，有效盘活供应链信用资源、分散融资风险，显著降低核心企业链上小微企业融资成本，初步构建起“产业生态圈”与“金融生态圈”互促互融的良性发展格局。
黄茅岭乡“创业贷”是金融产品和服务向农村下沉的有力探索。通过“政策活水+精准服务”双轮驱动，累计办理创业贷款申请100余户，带动“家门口”就业2000余人。该乡通过“招小商”与“扶小商”并举，探索出创业扶持助力“家门口就业”的新路子，让更多小微企业享受到便捷、低成本的融资服务。（胡敏）
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